2013年4月14日星期日
2009年10月5日星期一
“只貪心一次，就葬送一生嗎？”
“只貪心一次，就葬送一生嗎？”在感受到未來一片茫然的同時，要記得金融風暴是全世界的事，無須過份自責。
其實，在海嘯狂襲之際，很多退休或準退休族都來不及逃脫，被巨浪打翻。越想，心越慌，倒不如趕快啟動“心肺復甦法”（CPR），及時亡羊補牢。
人生還可以重來嗎？如果你願意檢視現有資產，重新再出發，一定能讓財富“起死回生”。本週的《財富焦點》，就向你深入剖析為財務力挽狂瀾的另一片“藍天”。
優先考量資產保值
“地理位置適中的房產業價值依舊高高在上，退休資產又大縮水，置產彷彿已遙不可及，錢伯伯愁眉苦臉，該怎麼趕上產業復甦的班車？”
AmFirst產業投資信託首席執行員林永平指出，縱使搶救退休金，退休或準退休族投資時最關鍵的考量因素依然是資產保值與固定收入問題，因此他建議，民眾可分配部份比例至產業投資信託（REITs），主要是REITs符合上述兩大元素，平均回酬每年介於8至10%，比定存高很多，而且一旦需要錢救濟時，民眾仍可輕易出售手中的REITs來釋放現金。
他強調，REITs一般按季或每半年派發回酬，手持REITs時，退休者可透過REITs的現金分配來維持生活。
民眾在投資REITs時，應該考量甚麼因素？林永平回應，應依本身風險承擔度來選擇相關產品領域。
他解釋，不同領域的REITs會隨經濟市況變動表現不同，如A型流感爆發可能影響零售與酒店業，但不會影響其他產業；提供專業服務可能增加商店需求，但對工業產業而言並不重要。
“涉足工業產業的REITs雖然資本成長較慢，卻傾向帶來較高回酬。”
他進一步提到，投資時可依個人喜好來決策，同時應留意相關產品過去回酬與成長紀錄。民眾在進場時，除須瞭解本身投資期限的意願，也應瞭解相關REITs的管理人與團隊經驗。
可望創造高幅收益
他直言，縱使比較其他較具波動性質的投資品，如股票或債券，REITs回酬相對低，但適時進軍REITs市場仍可望創造高幅收益。
“產業一般經歷繁榮與蕭條週期，但針對REITs而言，在租戶合約持續支撐租金下，風險小且收益穩定，民眾在投資前還是得明白，任何投資產品都有其風險度。”
掌握基金投資4心法
“基金市場‘絕地大反攻’，連阿金、阿銀都開始談‘基金’，但阿財卻對錢伯伯說：基金投資不能衝衝衝……到底怎麼‘放長線、釣大魚’？”
●心法1-資產配置追求風險最小
資產配置最主要目的，不在於追求“資產獲利最大化”，而在“風險最小化”，建議分出一個獨立的退休賬戶。
●心法2-核心配置要隨年齡改變
不同年齡，核心、衛星配置比重也不同。如距離退休10年以內者，核心配置比重要達九成；10至25年內要退休者，核心資產則減到七成；25年後才要退休者，核心比重就只要五成就好了。
●心法3-穩扎穩打4433慎選基金
累積退休資產彷彿跑馬拉松，一開始衝太猛，最後可能會有氣無力，所以選擇的基金一定要具有穩定特性，千萬別買到“一代基金”，漲個1、2年，接下來10年就後繼無力。要怎麼挑選長期績效好的基金？不妨參考“4433”法則。
第一個“4”是先挑1年期績效排名前1/4的基金；第二個“4”是從這些基金當中，挑選今年以來、2年、3年、5年績效也都在同類型中排名前1/4，後兩個“3”，是再篩選3個月、6個月排名都是前1/3的基金。
●心法4-波動要低可參考標準差
4433法則完全是依照績效排名來選擇，但還是那句老話―退休理財不在獲利高，而在風險低！建議參考一些衡量波動度指標，如統計學上所說的“標準差”就是一個很好的參考標準。
標準差是基金每日實際淨值與平均淨值的差價，如果基金標準差愈大，就表示基金在多頭時，會漲得比一般基金還猛；空頭時，跌幅也是相當驚人，波動風險過大。
一般民眾可能不太會算標準差，最簡單方法就是請教銀行專員、基金顧問等，請問手中基金的標準差是多少，並與同類型基金進行比較標準差是不是偏高。
需放眼保本資金
一名資深銀行家指出，基於股市隨時出現盤整，退休或準退休族現階段最好先放眼保本資金，在保本基金中，其基礎資產反而不那麼重要，因為佔比例不大，最重要的反而是基金經理的表現。
她坦言，一些基金經理每年會收取額外費，卻沒有履行監管職責，只是例行“買入後持有（Buy and Hold）”，投資者最好親自監視，發現基金前景不妙就馬上抽身。
“在購買任何基金時，最好先瞭解基金經理過去3至5年的表現紀錄。”
她直言，購買基金也有小技巧，若擁有10萬令吉，分3期來進行基金部署，首半年分配3萬令吉至基金A，次半年至基金B，之後再買基金C。
“這樣除了分散風險，也能從不同的基金市場中受惠。”
投資債券利率最重要
“分析員這邊說股市估值太高隨時出現調整風險，那邊說股市未上探至歷史高點，錢伯伯被搞得‘團團轉´，債券是否最‘穩陣´？”
大馬投資資金管理部門固定收益首席投資員彭慶萍透露，無論是退休或準退休族，大部份投資應為安全資產，所以，低風險與帶來固定現金流除定存與保本基金外，債券也是合適的投資管道。
她解釋，利率展望與債券價格息息相關，若利率上揚，債券價將走低，因此，在投資債券時，利率是最重要因素。
她建議，退休前可每月份配部份投資至適合自己的股票、債券、貨幣與現金，最重要的是，經歷了金融危機後，應學到的一門課即不能“貪心”，即使風暴前後的財務管理與投資無須改變，但“財務紀律”卻是在任何經濟週期中都不可或缺。
資深銀行家表示，以當前低利率與國行在明年首半年前都不會提高利率情況來看，債券無疑是投資者的最佳投資“碼頭”。
切忌只聽銷售顧問說法
“然而，買債券時，切忌只聽銷售顧問的說法，應先作功課，投資也要講究‘唔熟唔做´，要學習新領域，也要抱著逐步漸循心態，先置入小部份資金，才在學習過程中增加配額。”
她強調，債券與股票走勢相反，但目前股市仍在波動，建議投資者趁低利率時期買些債券，待利率調漲時，賺取利率後再賣出。
她提到，一般上，直接購買債券至少要25萬令吉，否則必須通過基金經理進行，選擇企業債券的話，要清楚相關公司背景，對這間公司前景沒信心就不好買，對退休族來說，最好選擇保本債券。
當務之急恢復儲蓄
“上有老下有小，錢伯伯憂心真的能富足退休？”
上有老下有小的三明治世代族群，受金融海嘯的衝擊最大，根據理財專家，儘快恢復儲蓄是當務之急，在選擇理財工具時，不妨依據開始時的年齡、風險承受度、距離退休年限3項指標，方不致於讓“養”退休金的過程過於牛步化，同時，大可善用時間複利優勢與理財專家的“EASY”策略，以富足退休。
所謂“EASY”的步驟，分別是Earlier（越早開始投資越輕鬆）、Allocation（建構核心資產配置）、Saving（持續定期定額不停扣）、Yield（逐步提高債券基金比重）。
理財專家認為，定期定額基金的方式是以有限資金儲存退休金的最佳管道，金融市場歷經金融危機考驗後，在今年3月的低點至今，拉出一波亮麗漲勢，加上各國經濟數據轉好、企業獲利優於預期、市場流動性仍然暢旺之下，即使因為一時的利空而拉回，都是分批進場的機會點。
理財專家表示，有股票有債券的資產配置，能有效降低風險，穩定資產收益，而有股債均衡的退休理財計劃，若能再輔以持之以恆的決心，更能事半功倍。根據統計，以股市為例，下跌期間不中斷的繼續逢低佈局可望讓加快財富累積的速度，主因在於單位價格下探，同樣的金額能投資更多單位數，單位價格一旦上揚，因單位數大幅累積，整體價值因此大躍進。
愛因斯坦曾說“複利的威力遠大過原子彈”，鼓勵投資人儘早著手準備退休金，以每月定期定額1000令吉，年投資報酬率10%的理財工具，20年下來可望累積將近76萬令吉，但是若僅執行10年，累積的金額卻只約20萬5000令吉，中間差異的55萬5000令吉，扣除繼續投入的本金12萬令吉，其他43萬5000令吉就是複利的成果，可見時間有多珍貴。
趁勢恢復保險供款期
“金融風暴突如其來，連保險也招架不住，錢伯伯被迫中途停保，正懊惱下一步該如何？”
ING保險首席投資員王銘元坦言，一些人基於經濟困境中斷保險，但以ING保險為例，在投保者陷入窘境時，如在投保仍有效期間失業，公司將提供“遣散費”，暫停供款（Premium Holiday）期限多達3至6個月，意味投資者在沒有超過6個月情況下，仍可恢復投保。
隨經濟日漸復甦，他認為，中斷任何類型保險者應馬上恢復投資組合，並確保保險政策仍有效。
他建議民眾繼續放眼投資型保險，以達到保障與投資兩方向，在該類型保險下，保險是資產分配策略中的一部份，主要是保費作為保障與投資資金。”他補充，資產分配決策胥視本身風險“胃口”與回酬目標。
“不同保險公司的做法不一，民眾應向仲介瞭解，其實一些投資型保險的資產配置是可以按月調整資產配置。”
應依本身需求分配投資
他解釋，資產配置應儘量多樣化，如果投資者沒向仲介要求，以依本身需求來分配投資，該保險公司可能就直接套用公司的一般投資模式，這對不同投資者而言，未必有效。
“民眾在不同年齡階段其實可作不一樣的資產分配，以30至40歲投資者而言，應採取更具結構性的資產策略，以達到長期資本成長。結構性資產分配意味涉足更多股票與外匯市場，例如分配70%在股票，30%分配在債券。”
他認為，當逼近退休年齡，不妨調整資產策略至更加保守產品，即提高債券與保本基金比例，至於退休者，可能就更加注重保本基金。
他也針對退休族推薦有利息或股息的投資產品，例如按年支付利息的高股息股票、固定收入基金或結構產品。
他非常認同投資型保險是一項長期計劃，但民眾必須對長期保障與投資區別。
他強調，保險的投資回酬其實非常透明與顯而易見，當大勢造好，回酬相對可觀，而保險涉足的基金表現其實可參閱報紙，民眾也可隨時向仲介瞭解概況。
“保險主要為減少風險，可以是非常重要但無形的投資品。”
另外，他透露，在選擇投資保險工具時，應先考量相關產品的完整性，如果該產品只涉足股票或債券，將導致投資層面受限，同時，保險公司的操作業務除了要好，基金規模也不能太小，投資者最好先掌握相關保險公司過去9至10年的紀錄。
他坦言，金融風暴後，本地保險公司雖不像海外保險公司般受有毒資產衝擊，但國家銀行已針對保險產品加強審核，保險公司也對投資更加審慎。
“先研究不傷身體，再講求效果”，投資最重要的事，其實很簡單，就是不要虧損。這聽起來有點廢話，言下之意是，民眾雖無法準確地預測到經濟的短期轉折，但吸收新知與多作功課，並積極調整投資配置，絕對能夠讓民眾有比較大的機會“咸魚翻生”。
其實，在海嘯狂襲之際，很多退休或準退休族都來不及逃脫，被巨浪打翻。越想，心越慌，倒不如趕快啟動“心肺復甦法”（CPR），及時亡羊補牢。
人生還可以重來嗎？如果你願意檢視現有資產，重新再出發，一定能讓財富“起死回生”。本週的《財富焦點》，就向你深入剖析為財務力挽狂瀾的另一片“藍天”。
優先考量資產保值
“地理位置適中的房產業價值依舊高高在上，退休資產又大縮水，置產彷彿已遙不可及，錢伯伯愁眉苦臉，該怎麼趕上產業復甦的班車？”
AmFirst產業投資信託首席執行員林永平指出，縱使搶救退休金，退休或準退休族投資時最關鍵的考量因素依然是資產保值與固定收入問題，因此他建議，民眾可分配部份比例至產業投資信託（REITs），主要是REITs符合上述兩大元素，平均回酬每年介於8至10%，比定存高很多，而且一旦需要錢救濟時，民眾仍可輕易出售手中的REITs來釋放現金。
他強調，REITs一般按季或每半年派發回酬，手持REITs時，退休者可透過REITs的現金分配來維持生活。
民眾在投資REITs時，應該考量甚麼因素？林永平回應，應依本身風險承擔度來選擇相關產品領域。
他解釋，不同領域的REITs會隨經濟市況變動表現不同，如A型流感爆發可能影響零售與酒店業，但不會影響其他產業；提供專業服務可能增加商店需求，但對工業產業而言並不重要。
“涉足工業產業的REITs雖然資本成長較慢，卻傾向帶來較高回酬。”
他進一步提到，投資時可依個人喜好來決策，同時應留意相關產品過去回酬與成長紀錄。民眾在進場時，除須瞭解本身投資期限的意願，也應瞭解相關REITs的管理人與團隊經驗。
可望創造高幅收益
他直言，縱使比較其他較具波動性質的投資品，如股票或債券，REITs回酬相對低，但適時進軍REITs市場仍可望創造高幅收益。
“產業一般經歷繁榮與蕭條週期，但針對REITs而言，在租戶合約持續支撐租金下，風險小且收益穩定，民眾在投資前還是得明白，任何投資產品都有其風險度。”
掌握基金投資4心法
“基金市場‘絕地大反攻’，連阿金、阿銀都開始談‘基金’，但阿財卻對錢伯伯說：基金投資不能衝衝衝……到底怎麼‘放長線、釣大魚’？”
●心法1-資產配置追求風險最小
資產配置最主要目的，不在於追求“資產獲利最大化”，而在“風險最小化”，建議分出一個獨立的退休賬戶。
●心法2-核心配置要隨年齡改變
不同年齡，核心、衛星配置比重也不同。如距離退休10年以內者，核心配置比重要達九成；10至25年內要退休者，核心資產則減到七成；25年後才要退休者，核心比重就只要五成就好了。
●心法3-穩扎穩打4433慎選基金
累積退休資產彷彿跑馬拉松，一開始衝太猛，最後可能會有氣無力，所以選擇的基金一定要具有穩定特性，千萬別買到“一代基金”，漲個1、2年，接下來10年就後繼無力。要怎麼挑選長期績效好的基金？不妨參考“4433”法則。
第一個“4”是先挑1年期績效排名前1/4的基金；第二個“4”是從這些基金當中，挑選今年以來、2年、3年、5年績效也都在同類型中排名前1/4，後兩個“3”，是再篩選3個月、6個月排名都是前1/3的基金。
●心法4-波動要低可參考標準差
4433法則完全是依照績效排名來選擇，但還是那句老話―退休理財不在獲利高，而在風險低！建議參考一些衡量波動度指標，如統計學上所說的“標準差”就是一個很好的參考標準。
標準差是基金每日實際淨值與平均淨值的差價，如果基金標準差愈大，就表示基金在多頭時，會漲得比一般基金還猛；空頭時，跌幅也是相當驚人，波動風險過大。
一般民眾可能不太會算標準差，最簡單方法就是請教銀行專員、基金顧問等，請問手中基金的標準差是多少，並與同類型基金進行比較標準差是不是偏高。
需放眼保本資金
一名資深銀行家指出，基於股市隨時出現盤整，退休或準退休族現階段最好先放眼保本資金，在保本基金中，其基礎資產反而不那麼重要，因為佔比例不大，最重要的反而是基金經理的表現。
她坦言，一些基金經理每年會收取額外費，卻沒有履行監管職責，只是例行“買入後持有（Buy and Hold）”，投資者最好親自監視，發現基金前景不妙就馬上抽身。
“在購買任何基金時，最好先瞭解基金經理過去3至5年的表現紀錄。”
她直言，購買基金也有小技巧，若擁有10萬令吉，分3期來進行基金部署，首半年分配3萬令吉至基金A，次半年至基金B，之後再買基金C。
“這樣除了分散風險，也能從不同的基金市場中受惠。”
投資債券利率最重要
“分析員這邊說股市估值太高隨時出現調整風險，那邊說股市未上探至歷史高點，錢伯伯被搞得‘團團轉´，債券是否最‘穩陣´？”
大馬投資資金管理部門固定收益首席投資員彭慶萍透露，無論是退休或準退休族，大部份投資應為安全資產，所以，低風險與帶來固定現金流除定存與保本基金外，債券也是合適的投資管道。
她解釋，利率展望與債券價格息息相關，若利率上揚，債券價將走低，因此，在投資債券時，利率是最重要因素。
她建議，退休前可每月份配部份投資至適合自己的股票、債券、貨幣與現金，最重要的是，經歷了金融危機後，應學到的一門課即不能“貪心”，即使風暴前後的財務管理與投資無須改變，但“財務紀律”卻是在任何經濟週期中都不可或缺。
資深銀行家表示，以當前低利率與國行在明年首半年前都不會提高利率情況來看，債券無疑是投資者的最佳投資“碼頭”。
切忌只聽銷售顧問說法
“然而，買債券時，切忌只聽銷售顧問的說法，應先作功課，投資也要講究‘唔熟唔做´，要學習新領域，也要抱著逐步漸循心態，先置入小部份資金，才在學習過程中增加配額。”
她強調，債券與股票走勢相反，但目前股市仍在波動，建議投資者趁低利率時期買些債券，待利率調漲時，賺取利率後再賣出。
她提到，一般上，直接購買債券至少要25萬令吉，否則必須通過基金經理進行，選擇企業債券的話，要清楚相關公司背景，對這間公司前景沒信心就不好買，對退休族來說，最好選擇保本債券。
當務之急恢復儲蓄
“上有老下有小，錢伯伯憂心真的能富足退休？”
上有老下有小的三明治世代族群，受金融海嘯的衝擊最大，根據理財專家，儘快恢復儲蓄是當務之急，在選擇理財工具時，不妨依據開始時的年齡、風險承受度、距離退休年限3項指標，方不致於讓“養”退休金的過程過於牛步化，同時，大可善用時間複利優勢與理財專家的“EASY”策略，以富足退休。
所謂“EASY”的步驟，分別是Earlier（越早開始投資越輕鬆）、Allocation（建構核心資產配置）、Saving（持續定期定額不停扣）、Yield（逐步提高債券基金比重）。
理財專家認為，定期定額基金的方式是以有限資金儲存退休金的最佳管道，金融市場歷經金融危機考驗後，在今年3月的低點至今，拉出一波亮麗漲勢，加上各國經濟數據轉好、企業獲利優於預期、市場流動性仍然暢旺之下，即使因為一時的利空而拉回，都是分批進場的機會點。
理財專家表示，有股票有債券的資產配置，能有效降低風險，穩定資產收益，而有股債均衡的退休理財計劃，若能再輔以持之以恆的決心，更能事半功倍。根據統計，以股市為例，下跌期間不中斷的繼續逢低佈局可望讓加快財富累積的速度，主因在於單位價格下探，同樣的金額能投資更多單位數，單位價格一旦上揚，因單位數大幅累積，整體價值因此大躍進。
愛因斯坦曾說“複利的威力遠大過原子彈”，鼓勵投資人儘早著手準備退休金，以每月定期定額1000令吉，年投資報酬率10%的理財工具，20年下來可望累積將近76萬令吉，但是若僅執行10年，累積的金額卻只約20萬5000令吉，中間差異的55萬5000令吉，扣除繼續投入的本金12萬令吉，其他43萬5000令吉就是複利的成果，可見時間有多珍貴。
趁勢恢復保險供款期
“金融風暴突如其來，連保險也招架不住，錢伯伯被迫中途停保，正懊惱下一步該如何？”
ING保險首席投資員王銘元坦言，一些人基於經濟困境中斷保險，但以ING保險為例，在投保者陷入窘境時，如在投保仍有效期間失業，公司將提供“遣散費”，暫停供款（Premium Holiday）期限多達3至6個月，意味投資者在沒有超過6個月情況下，仍可恢復投保。
隨經濟日漸復甦，他認為，中斷任何類型保險者應馬上恢復投資組合，並確保保險政策仍有效。
他建議民眾繼續放眼投資型保險，以達到保障與投資兩方向，在該類型保險下，保險是資產分配策略中的一部份，主要是保費作為保障與投資資金。”他補充，資產分配決策胥視本身風險“胃口”與回酬目標。
“不同保險公司的做法不一，民眾應向仲介瞭解，其實一些投資型保險的資產配置是可以按月調整資產配置。”
應依本身需求分配投資
他解釋，資產配置應儘量多樣化，如果投資者沒向仲介要求，以依本身需求來分配投資，該保險公司可能就直接套用公司的一般投資模式，這對不同投資者而言，未必有效。
“民眾在不同年齡階段其實可作不一樣的資產分配，以30至40歲投資者而言，應採取更具結構性的資產策略，以達到長期資本成長。結構性資產分配意味涉足更多股票與外匯市場，例如分配70%在股票，30%分配在債券。”
他認為，當逼近退休年齡，不妨調整資產策略至更加保守產品，即提高債券與保本基金比例，至於退休者，可能就更加注重保本基金。
他也針對退休族推薦有利息或股息的投資產品，例如按年支付利息的高股息股票、固定收入基金或結構產品。
他非常認同投資型保險是一項長期計劃，但民眾必須對長期保障與投資區別。
他強調，保險的投資回酬其實非常透明與顯而易見，當大勢造好，回酬相對可觀，而保險涉足的基金表現其實可參閱報紙，民眾也可隨時向仲介瞭解概況。
“保險主要為減少風險，可以是非常重要但無形的投資品。”
另外，他透露，在選擇投資保險工具時，應先考量相關產品的完整性，如果該產品只涉足股票或債券，將導致投資層面受限，同時，保險公司的操作業務除了要好，基金規模也不能太小，投資者最好先掌握相關保險公司過去9至10年的紀錄。
他坦言，金融風暴後，本地保險公司雖不像海外保險公司般受有毒資產衝擊，但國家銀行已針對保險產品加強審核，保險公司也對投資更加審慎。
“先研究不傷身體，再講求效果”，投資最重要的事，其實很簡單，就是不要虧損。這聽起來有點廢話，言下之意是，民眾雖無法準確地預測到經濟的短期轉折，但吸收新知與多作功課，並積極調整投資配置，絕對能夠讓民眾有比較大的機會“咸魚翻生”。
2009年9月18日星期五
大学生创业的成功七要素
满怀激情创业，结果事与愿违心理受挫——在为数不多的大学生创业者中，这已经是普遍现象。我也看过一些大学生创业的成功案例，但在本已少之又少的大学生创业者中，创业成功者被比喻成凤毛麟角一点也不为过。
不排除多数大学生受传统就业观念影响，觉得到企业、单位上班才叫就业。众所周知，求职之路漫漫，与其跟成千上万的求职者正面PK，不如另辟蹊径自主创业。但面对以上的数据，无异于往大学生创业的一腔热情上泼了一盆冷水，难道大学生的创业梦只能存在于想象中吗？大学生有创业优势，比如学识、理论基础等硬件条件。但缺乏经验、眼高手低、盲目创业的“短板”，也注定了大学生创业之路将会困难重重，很多心理承受能力差的创业者大多在第一轮就被“淘汰出局”，或许这也是造成大学生创业成功率低的又一因素。
当然，想要改善现状，光靠政府支持的外力条件是远远不够的，关键是要增强大学生自身的创业能力，才能从根本上避免盲目创业现象的产生，同时提高大学生创业成功率。
从七方面入手，把创业梦变成现实——
一、必不可少的创业计划书
创业不是仅凭热情可梦想就能支撑起来的，因此在创业前期制定一份完整的、可执行的创业计划书应该是每位创业者必做的功课。通过调查和资料参考，要规划出项目的短期及长期经营模式，以及预估出能否赚钱、赚多少钱、何时赚钱、如何赚钱以及所需条件等。当然，以上分析必须建立在现实、有效的市场调查基础上，不能凭空想象，主观判断。根据计划书的分析，再制定出创业目标并将目标分解成各阶段的分目标，同时订出详细的工作步骤。
二、周密的资金运作计划
周密的资金运作计划是保证“有粮吃”的重要步骤。在项目刚启动时，一定要做好3个月以上或到预测盈利期之前的资金准备。但启动项目后遇到不可避免的变化，则需适时调整资金运作计划。如果能懂得一些必要的财务知识，计划好收入和支出，始终使资金处于流动中而不出现“断链现象”，那么项目的初级就能为未来发展大好基础。
三、不断强化创业能力与知识
俗话说“不打无准备之战”，创业者要想成功，必须扎扎实实做好充分准备和知识的不断积累。除了合理的资金分配，创业者还必须懂得营销之道，比如何进货，如何打开产品的销路，消费者对产品的需求，都要进行充分地调查研究。这些知识获取渠道可以是其他成功者的经验，也可以是书本理论知识。同时还要学会和各类人士打交道，如工商、税务、质检、银行等，这些部门都与企业的生存发展息息相关，要善于同他们交朋友，建立和谐的人脉关系。
四、为自己营造一个好的氛围
由于缺少社会经验和商业经验，大学生创业总是显得“心有余，而力不足”。不如给自己营造一个小的商业氛围，比如加入行业协会，就可以借此了解行业信息，学会借助各种资源结识行业伙伴，建立广泛合作，提升自己的行业能力。千方百计给自己营造一个好的商业氛围，这对创业者的起步十分重要。
五、学会从“走”到“跑”
在创业的初期，受资金的限制，或许很多事都需要创业者本人亲自去做，不要认为这是“跌份”或因此叫苦不迭，因为不管任何一个企业，从“走”到“跑”都是要经历一个过程的，只有明确目标不断行动，才能最终实现目标。同时在做事的过程中，要分清主次轻重，抓住关键重要的事情先做。每天解决一件关键的事情，比做十件次要的事情会更有效。当企业立了足，并有了资金后，就应该建立一个团队。创业者应从自己亲历亲为，转变为发挥团队中每一个人的作用，把合适的工作交给合适的人去做。一旦形成了一个高效稳定的团队，企业就会跨上一个台阶，进入一个相对稳定的发展阶段。
六、盈利是做企业最终的目标
做企业的最终目的就是盈利，无论你的点子有多少，不能为企业赢利就不具备商业价值。因此无论是制定可行性报告、工作计划还是活动方案，都应该明确如何去盈利。企业的盈利来源于找准你的用户，了解你最终使用客户是谁，他们有什么需求和想法，并尽量使之得到满足。
七、在失败中学会成长
从创业成功案例中不难发现，创业者往往都有“见了南墙挖洞也要过去”的信心。从小就知道“失败是成功之母”这个真理的大学生创业者，又有多少人真正体会到其中的力量呢？如果创业失败了，你又应该怎样面对失败？充分的准备和不断地学习，就能够在很大程度上减少这种概率所起的作用。与此同时调整方案，换个方式和方法继续前进，永远不要停止前进的脚步。经历过一个“死而复生”的过程，就能在未来的发展中脚步更加坚定。永远要记住一点：信心是企业迈向成功的阶梯
不排除多数大学生受传统就业观念影响，觉得到企业、单位上班才叫就业。众所周知，求职之路漫漫，与其跟成千上万的求职者正面PK，不如另辟蹊径自主创业。但面对以上的数据，无异于往大学生创业的一腔热情上泼了一盆冷水，难道大学生的创业梦只能存在于想象中吗？大学生有创业优势，比如学识、理论基础等硬件条件。但缺乏经验、眼高手低、盲目创业的“短板”，也注定了大学生创业之路将会困难重重，很多心理承受能力差的创业者大多在第一轮就被“淘汰出局”，或许这也是造成大学生创业成功率低的又一因素。
当然，想要改善现状，光靠政府支持的外力条件是远远不够的，关键是要增强大学生自身的创业能力，才能从根本上避免盲目创业现象的产生，同时提高大学生创业成功率。
从七方面入手，把创业梦变成现实——
一、必不可少的创业计划书
创业不是仅凭热情可梦想就能支撑起来的，因此在创业前期制定一份完整的、可执行的创业计划书应该是每位创业者必做的功课。通过调查和资料参考，要规划出项目的短期及长期经营模式，以及预估出能否赚钱、赚多少钱、何时赚钱、如何赚钱以及所需条件等。当然，以上分析必须建立在现实、有效的市场调查基础上，不能凭空想象，主观判断。根据计划书的分析，再制定出创业目标并将目标分解成各阶段的分目标，同时订出详细的工作步骤。
二、周密的资金运作计划
周密的资金运作计划是保证“有粮吃”的重要步骤。在项目刚启动时，一定要做好3个月以上或到预测盈利期之前的资金准备。但启动项目后遇到不可避免的变化，则需适时调整资金运作计划。如果能懂得一些必要的财务知识，计划好收入和支出，始终使资金处于流动中而不出现“断链现象”，那么项目的初级就能为未来发展大好基础。
三、不断强化创业能力与知识
俗话说“不打无准备之战”，创业者要想成功，必须扎扎实实做好充分准备和知识的不断积累。除了合理的资金分配，创业者还必须懂得营销之道，比如何进货，如何打开产品的销路，消费者对产品的需求，都要进行充分地调查研究。这些知识获取渠道可以是其他成功者的经验，也可以是书本理论知识。同时还要学会和各类人士打交道，如工商、税务、质检、银行等，这些部门都与企业的生存发展息息相关，要善于同他们交朋友，建立和谐的人脉关系。
四、为自己营造一个好的氛围
由于缺少社会经验和商业经验，大学生创业总是显得“心有余，而力不足”。不如给自己营造一个小的商业氛围，比如加入行业协会，就可以借此了解行业信息，学会借助各种资源结识行业伙伴，建立广泛合作，提升自己的行业能力。千方百计给自己营造一个好的商业氛围，这对创业者的起步十分重要。
五、学会从“走”到“跑”
在创业的初期，受资金的限制，或许很多事都需要创业者本人亲自去做，不要认为这是“跌份”或因此叫苦不迭，因为不管任何一个企业，从“走”到“跑”都是要经历一个过程的，只有明确目标不断行动，才能最终实现目标。同时在做事的过程中，要分清主次轻重，抓住关键重要的事情先做。每天解决一件关键的事情，比做十件次要的事情会更有效。当企业立了足，并有了资金后，就应该建立一个团队。创业者应从自己亲历亲为，转变为发挥团队中每一个人的作用，把合适的工作交给合适的人去做。一旦形成了一个高效稳定的团队，企业就会跨上一个台阶，进入一个相对稳定的发展阶段。
六、盈利是做企业最终的目标
做企业的最终目的就是盈利，无论你的点子有多少，不能为企业赢利就不具备商业价值。因此无论是制定可行性报告、工作计划还是活动方案，都应该明确如何去盈利。企业的盈利来源于找准你的用户，了解你最终使用客户是谁，他们有什么需求和想法，并尽量使之得到满足。
七、在失败中学会成长
从创业成功案例中不难发现，创业者往往都有“见了南墙挖洞也要过去”的信心。从小就知道“失败是成功之母”这个真理的大学生创业者，又有多少人真正体会到其中的力量呢？如果创业失败了，你又应该怎样面对失败？充分的准备和不断地学习，就能够在很大程度上减少这种概率所起的作用。与此同时调整方案，换个方式和方法继续前进，永远不要停止前进的脚步。经历过一个“死而复生”的过程，就能在未来的发展中脚步更加坚定。永远要记住一点：信心是企业迈向成功的阶梯
2009年9月15日星期二
My_Crazy_Life_v1
wednesday: Present Accounting Theory + MAK Interview (Interviewer)
Thursday: Present Strategy Management in Tutorial + SM Discussion
Friday: Hand in Audit assignment
Holiday: Preparing Company Law assignment + MA2 assignment + SM Presentation (Lectu...re) + SM written report
After Holiday: Company Law Presentation + SM presentation + Prepare Final
Nov: Exam + Organize atvt
Dec: Internship
So, m i free? Then, u say I have holiday mah?100% busy + 99% stress + 98% tension + 97% no opportunity to Pai Tou dy...
University life = Easy? Enjoy? Memorable?
Do u like? Please exchange with me...
I want my own time...please sell me the time i want. I PAY!!!
I WANT TO BE POWER RANGER !!!
Deng Deng Deng Teng........Wakakaka.....
2009年9月9日星期三
錢不夠用，怎麼儲蓄？
理財、儲蓄、投資、規劃、融資、置產、創業，普遍是多數人面對的問題，應該優先處理哪一項，主要看個別人的需求、對生活素質抱持怎樣的要求與期許。
入不敷出 問題更大
“錢不夠用，是許多人普遍面對的問題，不論是高收入或低收入者，經常會面對錢不夠用的問題，如何從錢不夠用、甚至入不敷出中走出困境，成為許多人關切的焦點。”
問題是，錢不夠用的話，又如何論及能有儲蓄？這恐怕是專家抓破頭皮，也未必有答案的問題。
另一個情況是入不敷出，嚴格來說，入不敷出的情勢比錢不夠用還嚴緊，前者可能已成既定事實，而後者可能還有伸縮空間，可以稍微調整。
全方位企業顧問理財師黃基明認為，個人或家庭若面對“入不敷出”或“錢不夠用”的問題時，一定要正視問題的迫切性，並自行調整開銷，確保入與出能夠稍微平衡。
至於如何從每月的開銷中削減支出，就看個別人士或家庭的所需情況，譬如是否一定要開名車、經常出外用餐、消遣娛樂、擁有超過一支手機等，這些都是一些可以探討的項目。
認真探討的話，如果本身的能力達不到預定目標，應該調整生活的素質與要求，這樣自然擁有爭取減少開銷的空間，進而達到儲蓄的目標。
遊子收入1700 怎麼規劃？
舉個例子，一個白領受薪階級，如果是大學畢業後才加入就業職場，收入可能在2000至3000令吉之間，視你加入的行業、職位與任職的機構而定。
如果是2000令吉，扣除公積金後，凈收入可能只有1700令吉，假設不需要償還每月的房租，情況會好一些，如果需要支付已包括水、電費租金的中價房間，可能只剩下1400令吉。
我們就以遊子的情況來說，在扣除房租後，因為離鄉背井，需要在外用餐，手上的1400令吉，如何支配？這可能就考個人的功夫了。
最保守的估計是每月的伙食與消遣費600令吉、交通費加手提電話費400令吉，總共是1000令吉，如果購買一份儲蓄保單，強制自己儲蓄，已所剩無幾，假設能夠的話，還需要擠出一點，作為父母的零用錢。
李智泰說，類似這樣的收入，根本不可能擁有車子，有了車子，不只要償還金融公司每月的分期付款，還要考慮到汽車維修、汽車保險等開銷。
儘管這樣說，市場上仍有不少年輕人以方便為由，即使能力不足，仍勇往直前，加入購車一族的行列，結果最後是苦了自己和家人。
如果本身月入有3000令吉，除了所需的基本生活開銷，勉強可以應付汽車分期付款；不過，假如不是很必要，可以不要先購買汽車，而是將每月的盈餘儲蓄起來，手上握有一筆現金，待3、5年後，欲進行投資也比較方便，何況大學畢業後，工作3、5年，還不到30歲，依然還很年輕。
有了現金後，自然可以涉及理財規劃，而且如果沒有債務負擔，生活步伐也比較輕鬆。
至於家庭的情況也是同樣的道理，如果收入充裕，每年可以舉家到外地或外國旅行，但如果情況相反，應該退而求其次在國內走走，一樣可以達到休閒、充電的目標。
社會上有一些人，可能基於不能被比下去的心理，當鄰居換新車或名車的時候，自己也開始蠢蠢欲動，如果是因為這樣的理由，不只無法儲蓄，最終的情況是有苦自己知。
假設自己千省、萬省還是無法儲蓄，那可能是收入太少了，應該設法增加收入，即使數目不多，也遠勝於每月的零儲蓄。
壓制購買慾
不當“大花筒”
卡債一直是困擾許多人的問題，近期這方面的信件特別多，這說明不只企業受金融危機所累，個人的情況也好不到哪兒去，特別是一些對理財、理債概念較缺乏的人，所受到的衝擊更為明顯。
卡債欠不得
CTLA財務規劃公司董事經理李智泰說，我們都知道，卡債拖欠不得，卡債的利息高昂，年利高達18%，如果債務數目大，加上利息的滾動，最終會演變成怎樣的數目，真的不敢想像。
許多人因為入不敷出，每月只償還卡債的最低數目，最後滾轉成一筆大數目，成為一個非常大的包袱，後悔不已。
要如何避免卡債的累積不斷加大，考驗一般人的抵擋誘惑能力，由於市場上促銷項目多，琳琅滿目的消費品，不斷散發誘惑力，許多人在經受不起考驗的情況下，成為刷卡一族，造成卡債不斷增加。
信用卡的使用應該是以方便持卡者為考量，避免帶比較多的現金出門、或是預算不准，以信用卡做為付款的替代品，至於公司、企業、機構或餐廳，在接收顧客以信用卡付賬後，不需第一時間將大筆現金帶回家，或是存入銀行，畢竟有些時候，時間根本不允許你這樣做。
可是，由於信用卡的發行量眾多，市場在競爭激烈的情況下，接受持卡者的要求相應調低，以致出現信用卡沒有很好獲採用的例子不斷增加，這是件令人遺憾的事。
理財師認為，預料在接下來的日子，面對卡債問題困擾的人會越來越多，這是短期內一個可以預見的趨勢。
源： 星洲互动.com
http://biz.sinchew-i.com/node/26948
入不敷出 問題更大
“錢不夠用，是許多人普遍面對的問題，不論是高收入或低收入者，經常會面對錢不夠用的問題，如何從錢不夠用、甚至入不敷出中走出困境，成為許多人關切的焦點。”
問題是，錢不夠用的話，又如何論及能有儲蓄？這恐怕是專家抓破頭皮，也未必有答案的問題。
另一個情況是入不敷出，嚴格來說，入不敷出的情勢比錢不夠用還嚴緊，前者可能已成既定事實，而後者可能還有伸縮空間，可以稍微調整。
全方位企業顧問理財師黃基明認為，個人或家庭若面對“入不敷出”或“錢不夠用”的問題時，一定要正視問題的迫切性，並自行調整開銷，確保入與出能夠稍微平衡。
至於如何從每月的開銷中削減支出，就看個別人士或家庭的所需情況，譬如是否一定要開名車、經常出外用餐、消遣娛樂、擁有超過一支手機等，這些都是一些可以探討的項目。
認真探討的話，如果本身的能力達不到預定目標，應該調整生活的素質與要求，這樣自然擁有爭取減少開銷的空間，進而達到儲蓄的目標。
遊子收入1700 怎麼規劃？
舉個例子，一個白領受薪階級，如果是大學畢業後才加入就業職場，收入可能在2000至3000令吉之間，視你加入的行業、職位與任職的機構而定。
如果是2000令吉，扣除公積金後，凈收入可能只有1700令吉，假設不需要償還每月的房租，情況會好一些，如果需要支付已包括水、電費租金的中價房間，可能只剩下1400令吉。
我們就以遊子的情況來說，在扣除房租後，因為離鄉背井，需要在外用餐，手上的1400令吉，如何支配？這可能就考個人的功夫了。
最保守的估計是每月的伙食與消遣費600令吉、交通費加手提電話費400令吉，總共是1000令吉，如果購買一份儲蓄保單，強制自己儲蓄，已所剩無幾，假設能夠的話，還需要擠出一點，作為父母的零用錢。
李智泰說，類似這樣的收入，根本不可能擁有車子，有了車子，不只要償還金融公司每月的分期付款，還要考慮到汽車維修、汽車保險等開銷。
儘管這樣說，市場上仍有不少年輕人以方便為由，即使能力不足，仍勇往直前，加入購車一族的行列，結果最後是苦了自己和家人。
如果本身月入有3000令吉，除了所需的基本生活開銷，勉強可以應付汽車分期付款；不過，假如不是很必要，可以不要先購買汽車，而是將每月的盈餘儲蓄起來，手上握有一筆現金，待3、5年後，欲進行投資也比較方便，何況大學畢業後，工作3、5年，還不到30歲，依然還很年輕。
有了現金後，自然可以涉及理財規劃，而且如果沒有債務負擔，生活步伐也比較輕鬆。
至於家庭的情況也是同樣的道理，如果收入充裕，每年可以舉家到外地或外國旅行，但如果情況相反，應該退而求其次在國內走走，一樣可以達到休閒、充電的目標。
社會上有一些人，可能基於不能被比下去的心理，當鄰居換新車或名車的時候，自己也開始蠢蠢欲動，如果是因為這樣的理由，不只無法儲蓄，最終的情況是有苦自己知。
假設自己千省、萬省還是無法儲蓄，那可能是收入太少了，應該設法增加收入，即使數目不多，也遠勝於每月的零儲蓄。
壓制購買慾
不當“大花筒”
卡債一直是困擾許多人的問題，近期這方面的信件特別多，這說明不只企業受金融危機所累，個人的情況也好不到哪兒去，特別是一些對理財、理債概念較缺乏的人，所受到的衝擊更為明顯。
卡債欠不得
CTLA財務規劃公司董事經理李智泰說，我們都知道，卡債拖欠不得，卡債的利息高昂，年利高達18%，如果債務數目大，加上利息的滾動，最終會演變成怎樣的數目，真的不敢想像。
許多人因為入不敷出，每月只償還卡債的最低數目，最後滾轉成一筆大數目，成為一個非常大的包袱，後悔不已。
要如何避免卡債的累積不斷加大，考驗一般人的抵擋誘惑能力，由於市場上促銷項目多，琳琅滿目的消費品，不斷散發誘惑力，許多人在經受不起考驗的情況下，成為刷卡一族，造成卡債不斷增加。
信用卡的使用應該是以方便持卡者為考量，避免帶比較多的現金出門、或是預算不准，以信用卡做為付款的替代品，至於公司、企業、機構或餐廳，在接收顧客以信用卡付賬後，不需第一時間將大筆現金帶回家，或是存入銀行，畢竟有些時候，時間根本不允許你這樣做。
可是，由於信用卡的發行量眾多，市場在競爭激烈的情況下，接受持卡者的要求相應調低，以致出現信用卡沒有很好獲採用的例子不斷增加，這是件令人遺憾的事。
理財師認為，預料在接下來的日子，面對卡債問題困擾的人會越來越多，這是短期內一個可以預見的趨勢。
源： 星洲互动.com
http://biz.sinchew-i.com/node/26948
2009年4月30日星期四
If you r new in partnership...PLZ TAKE NOTE!!!!
The last day for partnership to fill up the form is 30 June. Any delay will be investigated by Lembaga Hasil Dalam Negeri. Please take note ya...
You also encourage to ask your nearby accountant to help you prepare the statement for taxation purpose use. Usually, the market price is RM300 per a SME...The more larger firm, the more your company should pay for the complexity to the accountant.
Expired day for filling the personal tax...
Dear ladies and gentlemen,
The last day to fill up the personal tax is 30 April. Please take note that any delay will be chargeable RM50 a day after 30 April for personal tax by Lembaga Hasil Dalam Negeri. (Any B or BE form).
Your income tax will be taxed on personal business income (self-employed) under S4(a), employment income S4(b), dividend and interest income under S4(c), rental income under S4(d), and other income under S4(e).
Here, you can fill in the form either through post or internet oh...any further information can PM me lol...Haha...although i am not a professional taxation consultant but i am currently an accounting student in UM...xixi...If you ask other people to help you fill up the form, the market price is RM150....(actually it is quite expensive!!!and it is very easy to fill up...)
oh, another thing that u should take note is the residential status. If you not present yourself in Malaysia more then 182 days, u r not a tax resident.
Well, if you are a taxable resident in continuous three years out of four years, and the fourth year you stay more than 90 days in Malaysia, u r taxable...
Lastly, i hope my information can help you understand more about Malaysia Taxation System. If you need further information, u r welcome to PM me lol...
The last day to fill up the personal tax is 30 April. Please take note that any delay will be chargeable RM50 a day after 30 April for personal tax by Lembaga Hasil Dalam Negeri. (Any B or BE form).
Your income tax will be taxed on personal business income (self-employed) under S4(a), employment income S4(b), dividend and interest income under S4(c), rental income under S4(d), and other income under S4(e).
Here, you can fill in the form either through post or internet oh...any further information can PM me lol...Haha...although i am not a professional taxation consultant but i am currently an accounting student in UM...xixi...If you ask other people to help you fill up the form, the market price is RM150....(actually it is quite expensive!!!and it is very easy to fill up...)
oh, another thing that u should take note is the residential status. If you not present yourself in Malaysia more then 182 days, u r not a tax resident.
Well, if you are a taxable resident in continuous three years out of four years, and the fourth year you stay more than 90 days in Malaysia, u r taxable...
Lastly, i hope my information can help you understand more about Malaysia Taxation System. If you need further information, u r welcome to PM me lol...
Finally, my last paper in my 2nd year examination...
"WAH.....!!!!"
This is what i wish to shout during this few days...
Examination-ing now...
Finally, it comes to my last paper in my 2nd year dy...
2 May 2009...still have 24hours to prepare...
But, I HAVE NO MOOD TO STUDY!!!!
tension...tired...
After i finished my last paper (Accounting Information System) on Wednesday 5pm...
I went and slept until.....
ANOTHER DAY 9am!!!!
Haiz...still tired...
Next paper is COMMERCIAL LAW....
another memorized subject...
HAiz....
Contract Act 1950, Hire Purchase Act, and Sales of Goods Act....
Case Lawssssss.....
I.....
tired...
but,.....
still have to walk...
go for my aim.....>>>>>To be Dean Listed<<<<<
I already miss this quite a long time dy...
I want you!!!!Please dunt leave me again...plz...
Haha...
i know the success wont come without a hard worksss...
but i already try my best dy...
dunno lah...
what i can do is try my best...
TO: MUM and Dad
Please 4get me i cant get what you want,
but, I already try my best to go for it...
Please 4get me that i cant achieve my objective,
But, i already try my best dy....
Please 4get me again that i may miss it (Dean Listed),
I already already already try and try my very best dy...
Sorry, mum and dad....
I love you all...
From:
Me...
2009年4月11日星期六
我大学第二学年最后的Presentation...开心+痛苦+怀念
我大学第二学年最后的Presentation
花了20++个小时，几天没睡觉的夜晚，
这些努力与牺牲，
终于，
我......
完成了这学期最后的Presentation...
开心+痛苦+怀念
感觉....复杂......
感觉....矛盾......
开心，
是因为终于可以全力准备我还有十二天的大考了。。。
痛苦，
是因为在准备Presentation之前那一些牺牲时的感觉。
怀念，
这次是我大学第二学年最后的Presentation。
有一点怀念......
After Presentation, we "SS"...
Really felt i am free...
All the hard works finally get the rewards.
Dear all my friends, although sometime i call u change this change that..
please don't angry...
I just wanna to make it perfect...
Haha... Please 4give me ya..
The first presenter in my group...
Zul is introducing the topic and the presenters' name.
Well done, Zul...
Well done, Zul...
Arivin, I and Zul...
Three guy in the group...
haha, Zul...Jangan SS lah...(joking)
"Fast focus on the presentation lah..."
haha, Zul...Jangan SS lah...(joking)
"Fast focus on the presentation lah..."
I am presenting....
The Excellent from me...
Haha..."SS" again...
Haha..."SS" again...
2009年3月29日星期日
本地大学简介
以下是为你介绍本地20所国立大学。
此18所国立大学分别为
马大（UM）、理大（USM）、国大（UKM）、博大（UPM）、
工大（UTM）、回大（UIAM）、北大（UUM）、砂大（UNIMAS）、
沙大（UMS）、苏丹依德利斯师大（UPSI）、登大（UMT）、
敦大（UTHM）、马六甲技术大学（UTeM）、彭大（UMP）、
玻璃市大学（UNIMAP）、达鲁依曼大学（UDM）、丹大（UMK）及国防大学（UPNM）。
另外两所本地国立大学，即：
玛拉工艺大学（UiTM）与回教理科大学（USIM）
这两间大学只招收土著学生，而后者则多招收宗教中学的学生。
（注：USIM虽然没有规定不招收非回教徒学生，
但其提供的课程之申请条件都需持有阿拉伯语和伊斯兰法律的学术条件，而华裔子弟甚少有人报考此两项科目。）
以下依各种科系的研究领域分成七大类；
在各大类之下，又依研究对象或学习内容，细分为不同的系别。
其中包括：
1、社科文教类：
社会系、文史与语言系、传播系、法律系、政治系、教育系、心理系；
2、商管类：
商学系、管理系；
3、设计与艺术类：
艺术系、应用设计系、建筑与设计系；
4、医药卫生类：
医学系、复健治疗系、药理系、食品与营养系、体育科学系；
5、理科类：
数理化学系、生命科学系、应用科学系、食品科学系；
6、农林渔牧渔环境类：
农学系、林学系、渔牧系、地球与环境系；
7、资讯与工程类：
工程系、电脑与资讯系。在各系别底下，才是各所大学所提供的课程种类。
某些特定职业，如医生、律师、工程师、会计师等，
尚需考取相关专业执照方可执业，
有关认证的讯息也不在文中说明，
唯有自己自行向相关机构查询了。
各大学的科系划分有所差异，
所以大家记得要巡查清楚才做决定哦。
例如：
同样是人类发展学，在国大（UKM）是归纳于社会科学院，
但在博大（UPM）则是归纳在理学院，
此外，各大学的学位名称也有所不同，
例如上述例子中，
国大（UKM）的人类发展学的学位名称为：社会科学荣誉学士学位（人类发展学）
或Ijazah Sarjana MudaSains Sosial dengan Kepujian（Program PembangunanManusia），
但同样是人类发展学的课程，在博大（U P M）的学位名称则为：人类发展学理学士学位或
Bacelor Sains（Pembangunan Manusia）。
此外，尚需要注意的是，各大学每一年开放给学生申请的课程都稍有变动，
并不是已经开办的课程就一定会招生，
因此，申请者必须到有关大学的网页去巡查为准。
此18所国立大学分别为
马大（UM）、理大（USM）、国大（UKM）、博大（UPM）、
工大（UTM）、回大（UIAM）、北大（UUM）、砂大（UNIMAS）、
沙大（UMS）、苏丹依德利斯师大（UPSI）、登大（UMT）、
敦大（UTHM）、马六甲技术大学（UTeM）、彭大（UMP）、
玻璃市大学（UNIMAP）、达鲁依曼大学（UDM）、丹大（UMK）及国防大学（UPNM）。
另外两所本地国立大学，即：
玛拉工艺大学（UiTM）与回教理科大学（USIM）
这两间大学只招收土著学生，而后者则多招收宗教中学的学生。
（注：USIM虽然没有规定不招收非回教徒学生，
但其提供的课程之申请条件都需持有阿拉伯语和伊斯兰法律的学术条件，而华裔子弟甚少有人报考此两项科目。）
以下依各种科系的研究领域分成七大类；
在各大类之下，又依研究对象或学习内容，细分为不同的系别。
其中包括：
1、社科文教类：
社会系、文史与语言系、传播系、法律系、政治系、教育系、心理系；
2、商管类：
商学系、管理系；
3、设计与艺术类：
艺术系、应用设计系、建筑与设计系；
4、医药卫生类：
医学系、复健治疗系、药理系、食品与营养系、体育科学系；
5、理科类：
数理化学系、生命科学系、应用科学系、食品科学系；
6、农林渔牧渔环境类：
农学系、林学系、渔牧系、地球与环境系；
7、资讯与工程类：
工程系、电脑与资讯系。在各系别底下，才是各所大学所提供的课程种类。
某些特定职业，如医生、律师、工程师、会计师等，
尚需考取相关专业执照方可执业，
有关认证的讯息也不在文中说明，
唯有自己自行向相关机构查询了。
各大学的科系划分有所差异，
所以大家记得要巡查清楚才做决定哦。
例如：
同样是人类发展学，在国大（UKM）是归纳于社会科学院，
但在博大（UPM）则是归纳在理学院，
此外，各大学的学位名称也有所不同，
例如上述例子中，
国大（UKM）的人类发展学的学位名称为：社会科学荣誉学士学位（人类发展学）
或Ijazah Sarjana MudaSains Sosial dengan Kepujian（Program PembangunanManusia），
但同样是人类发展学的课程，在博大（U P M）的学位名称则为：人类发展学理学士学位或
Bacelor Sains（Pembangunan Manusia）。
此外，尚需要注意的是，各大学每一年开放给学生申请的课程都稍有变动，
并不是已经开办的课程就一定会招生，
因此，申请者必须到有关大学的网页去巡查为准。
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